Этот вопрос задаёт себе каждый перед покупкой автомобиля. Действительно, варианта всего два и выбор должен быть осмысленным...
Итак, Вы уже посетили несколько авто-салонов, выбрали автомобиль и каждый вечер перед сном представляете себя за рулём. Предстоит решить дилемму: машина в кредит или копить несколько лет. Постараемся изложить все плюсы и минусы, чтобы это решение для Вас было простым и хорошо обдуманным одновременно.
Накоплю на машину
Наши предки старались жить по доходам, покупать те вещи, за которые способны заплатить. Довольно мудро и на мой взгляд правильно! По сути дела соблюдается принцип: "имею то, что не жалко потерять".
Но если объективно посмотреть вокруг себя на предметы, которые нас окружают, то можно заметить множество вещей, которые стоят гораздо больше, чем наши среднемесячные доходы. Поэтому многие стараются копить и экономить. Тоже хорошие качества, подчёркивающие выдержку и способность самоконтроля.
Чтож, попробуем купить недорогой автомобиль стоимостью скажем 400 тыс.руб. Сколько Вы готовы ежемесячно откладывать в копилку? Предположим 20-40 тыс.руб. Значит, на автомобиль Вы сможете накопить за 1-2 года, но тут не учтена инфляция. Обычно она составляет в год 8-12%, не берусь судить точнее, но порядок примерно такой. Это означает, что Ваши накопления каждый месяц обесцениваются примерно на 1%. Не трудно посчитать, что за 2 года вы потеряете примерно 40 тыс.руб. Кроме того, за время накоплений в стране может произойти какой-нибудь очередной кризис или скачёк инфляции, что может обесценить все Ваши накопления в несколько раз.
Ну и кроме всего прочего, пока Вы копите, у Вас нет автомобиля.
Возьму Авто-кредит
Практически все банки предлагают авто-кредит, при этом ответ от банка и получение денег занимает не более трёх дней. Некоторые банки предлагают даже авто-кредит по принципу "в тот же день". Такой подход позволяет стать автовладельцем в день посещения банка, но процентная ставка по кредитному договору чуть выше. На текущий момент процентная ставка 11-15%, однако, некоторые банки могут предложить меньшую ставку. В этом случае стоит обратить внимание на дополнительные расходы по открытию и сопровождению кредитного счёта. Если их просуммировать, то итоговые расходы могут оказаться даже выше 15%.
Для получения авто-кредита обычно достаточно предоставить три документа: водительское удостоверение, паспорт, справка о доходах НДФЛ-2. Всё остальное сделают сотрудники банка, Вам лишь остаётся подождать результата и затем смело направиться в автосалон за новеньким автомобилем.
Чтож, всё очень красиво и привлекательно, но обычно за удовольствие надо платить и надо внимательно оценить размеры этих самых платежей. Начнём с того, что, не смотря на то, что по документам владелец новенького автомобиля Вы, по договору кредитования ПТС будет храниться в банке до окончания выплат, т.е. автомобиль находится в залоге у банка как гарант обеспечения кредита. Если Вы вдруг по какой-то причине перестанете выплачивать кредит и проценты по нему, то Ваш автомобиль согласно договору кредитования автоматически станет принадлежать банку. Затем банк запускает процедуру продажи автомобиля и тем самым компенсирует Ваш кредит. Очень велика вероятность, что автомобиль будет продан по несколько заниженной цене и этой суммы может немного не хватить для полного погашения кредита. Всё это звучит неприятно, но я описал лишь самый худший вариант. Вы должны о нём знать, но не стоит уж так прям сильно бояться — "осведомлён, значит вооружён".
Ещё одна страшилка, к которой стоит относиться спокойно: Вы обязаны ежемесячно выплачивать банку определённые суммы, как говорится — долговая обуза. Страх перед долговым обязательством понятен, но его можно преодолеть спокойным рассуждением о своей финансовой обеспеченности, т.е. просмотрите все варианты источников доходов на случае потери текущей работы. А именно: как быстро Вы можете найти новую работу, на сколько эта новая работа будет обеспечивать Вас и кредитный долг одновременно. Если Вы уверены в своей обеспеченности, к чёрту страхи!
Так или иначе, если Вы вдруг не сможете продолжать выплаты по кредиту, оставшуюся сумму банк погасит сам за счёт продажи Вашего автомобиля.
Плюсы кредитования: быстрая покупка автомобиля, минимальные требования к документам, автомобилем можно пользоваться пока Вы выплачиваете кредит.
Минусы кредитования: кредитная ставка 11-15% годовых, обязательства по выплатам, автомобиль находится в залоге банка до полного погашения кредита, риски потерять работу и способность погасить кредит.
Плюсы копилки: отсутствие обязательств
Минусы копилки: обесценивание накоплений в связи с инфляцией 8-12% в год, риск кризиса и резкого обесценивания накоплений, отсутствие автомобиля в обращении, к концу накопления автомобиль может изменить цену или вообще будет снят с производства.
Итак, мы привели все плюсы и минусы, решение за Вами!
Как Вы можете видеть сами, разница в процентах не так велика, ну а ощущение "что лучше" следует рассматривать с точки зрения логики, а не эмоций. Поэтому, отбросьте дрожь в коленях и оцените не торопясь все плюсы и минусы.
